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近年来,人们对消费升级的诉求不断升温,带来了消费金融发展进入快车道。随着网贷行业监管不断加强,风控是否合规过硬成为平台能走多远的关键因素。

近日,鑫合汇网贷平台与邦盛科技达成合作,引入邦盛科技的信贷授信风控系统,为个人消费信贷业务快速发展加码。

随着金融监管政策趋严,网贷小额化、分期化已成为行业发展的重要趋势,网贷行业正呈现出服务个人、服务消费、普惠金融的趋势。金融科技在消费金融领域的应用带动了整体规模的飞速发展。

作为致力于打造金融产品研发、资产生产加工、风险控制及资产匹配等核心能力的鑫合汇,开创了领先行业的“互联网金融工厂”模式,将复杂的非标准化融资需求场景,转化为可规模化生产的金融产品,并最终通过智能匹配与不同的资金平台进行对接,高效满足客户需求。

在业务快速发展的同时,风险成为不容忽视的关键。信贷类业务普遍存在着两类风险:欺诈风险,即提前识别恶意客户的能力;信用风险,即全面评估用户的个人信用状况。包括逾期信用风险、本人伪造欺诈风险、他人伪造欺诈风险、团队/中介欺诈风险等。如何快速识别欺诈风险,利用技术手段提高整体运营效率,成为决定整个网贷行业发展的关键所在,考验着每一家网贷平台的经营实力。

从风险控制的角度出发,邦盛科技为鑫合汇制定了一整套完善的信贷风控解决方案。分析现有产品流程的潜在风险,优化鑫合汇产品的业务流程,提高风险控制的能力,同时兼顾客户体验,满足鑫合汇业务快速发展。

数据是信贷业务风险控制的基础,邦盛科技会根据业务场景、客群特质及现有数据,从数据的合规性、可得性、覆盖性、风控有效性等方面进行数据源采集的建议,并结合产品业务流程进行数据采集设计。

模型作为规则的补充,能从大量的数据中利用算法进行风险识别,提升风险识别的查全率及查准率,减少因规则生成的案件过多导致的人员成本增加问题。邦盛科技从不同风险角度构建有效的风控规则模型进行防控,形成完善的风控策略体系,未来可在此基础上不断调优,适应变化的市场。

值得一提的是,邦盛科技在贷前申请风险管理中引入可视化关系图谱分析技术,可结合时间、空间、行为特征等维度探索对象间的关联关系,深度挖掘非本人交易数据特征,产出关系社团、嫌疑团伙、嫌疑人等信息,从而帮助风控人员获得全面的风险洞察能力,提升反欺诈风控能力,降低损失;

作为金融实时风控反欺诈的先行者,邦盛科技积累了丰富的行业风控经验和成熟的风控模型。此次邦盛科技还为鑫合汇信贷业务提供风控咨询服务,基于强大的风控团队阵营和丰富的行业经验,深度结合邦盛科技在上百家同业及其他金融客户中部署实施实时风控系统的成功案例和落地经验,帮助鑫合汇构建风控体系,减少小额信贷业务中的欺诈风险和信用风险。